Приветствуем Вас, дорогой посетитель. В этой статье обсуждается тема Кредиты на земельный участок и дачу. Если у Вас появился вопрос, сразу задавайте его консультанту. Надеемся, что мы сможем решить Ваш вопрос
Какие банки дают ипотеку на покупку дачи?
Чтобы сократить время на поиск организаций, которые предоставляют ипотеку на приобретение дачи, можно обратиться к таблице ниже. Мы собрали самые выгодные предложения на банковском рынке России.
Банк |
Программа |
Процентная ставка |
Срок |
Сумма ипотеки |
Первоначальный взнос |
Сбербанк |
|
от 8,5% |
до 30 лет |
|
от 25% |
АК Барс Банк |
|
от 8,5% |
до 30 лет |
|
от 20% до 80% |
Россельхозбанк |
|
от 2,7% |
до 25 лет |
до 5 000 000 рублей |
от 10% |
Райффайзенбанк |
|
от 12,75% |
до 30 лет |
до 26 000 000 рублей |
от 40% |
Запсибкомбанк |
|
от 8,4% |
до 30 лет |
до 80% стоимости объекта |
от 10% |
Банк Открытие |
|
от 8,9% |
до 30 лет |
до 15 000 000 рублей |
от 30% до 80% |
Самую низкую ставку предлагает Россельхозбанк. Но нужно учитывать, что это специальная льготная программа для приобретения дома в сельской местности – сельская ипотека на дачу. Субсидии банку для выгодных условий предоставляет Министерство сельского хозяйства РФ.
Во всех остальных банках условия примерно одинаковые:
- ставка от 8,5%;
- срок до 30 лет;
- максимальная сумма зависит от платежеспособности банка и оценочной стоимости жилья (не больше 70-80%);
- первоначальный взнос – от 20% до 80% (зависит от ликвидности залогового объекта).
Отказ в выдаче дачной ипотеки
Как было отмечено выше, банки в случае с дачной ипотекой больше предъявляют требований к залоговому объекту, чем к самому клиенту. Поэтому больше всего отказов из-за несоответствия недвижимости запросам банка. Важно, чтобы земельный участок и дом были ликвидны.
Что чаще всего не совпадает с требованиями банков?
- удаленность от города;
- плохие подъездные дороги;
- плохо оформленные документы (отсутствие кадастрового паспорта и четко указанных границ участка в других документах);
- дом в плохом техническом состоянии, старое и ветхое строение.
Еще одна проблема – совместное владение землей, на котором находится дачный дом. Желательно, чтобы у всех объектов ипотеки был один хозяин.
Часто отказы получают те, кто хочет взять кредит на строящийся дом. Банку трудно оценить то, чего еще нет. Вариант выхода из ситуации – получать кредит частями по мере строительства.
5 064 просмотра
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Как погасить ипотеку материнским капиталом?
Следующая статья
Кто может быть созаемщиком по ипотеке, его права и обязанности
Вход на Bankiros.ru
Чтобы оставить комментарий, необходимо указать
ваш email и как вас представить
Уважаемые пользователи! Мы не передаем информацию третьим лицам. Ваши данные видны только сотрудникам Bankiros.ru.
Для получения займа необходимо:
-
Предоставить ПТС вашего автомобиля в качестве залога
-
Находиться в одном из следующих городов:
Подписка на Bankiros
Получайте уведомления о свежих новостях в своем браузере.
Отправить редакции bankiros.ru сообщение об ошибке в тексте
Можно ли купить дачу в ипотеку?
Сложно, но можно. Кроме очевидной причины – реализация залогового имущества в случае неуплаты – есть и другие подводные камни. Клиенту даже со стабильно высоким заработком может быть отказано в ипотеке на дачу в СНТ. Что смущает банки?
- Сложности в оценке дачной недвижимости. Стоимость складывается из множества факторов – удаленность от города, инфраструктура, наличие хороших подъездных дорог, характеристики постройки и т.д.;
- некоторые локации могут вызвать особенные сложности при продаже. Например, если участок находится в природоохранной зоне.
Получить ипотеку на земельный участок под ИЖС или на дом в населенном пункте гораздо проще. Чтобы банк согласился на дачный жилищный кредит, нужно тщательно подбирать недвижимость и согласовывать объект с кредитно-финансовой организацией.
Сложности с ипотекой на дачу влияют на условия кредитования:
- выделяется небольшая сумма;
- размер первоначального взноса гораздо выше, чем для квартир или загородных домов. Нужно быть готовыми внести 25-50% от стоимости дачи собственными средствами;
- процентная ставка выше, чем ипотека для квартир (кроме сельской ипотеки).
Для покупки дачи в ипотеку можно использовать средства материнского капитала.
Необходимые документы
Основной пакет документов:
- анкета-заявление на получение ипотеки;
- личные документы заемщика – паспорт, СНИЛС, справка о зарплате (2-НДФЛ или по форме банка), свидетельство о заключении брака;
- документы созаемщиков, если такие есть;
- документы на земельный участок и дом – свидетельство о государственной регистрации объекта, подробный кадастровый план участка, а также выписка из Единого государственного реестра недвижимости, межевой план, описывающий границу участка;
- документы из БТИ – технический паспорт дома,
- договор купли-продажи (либо другие правоустанавливающие документы);
- отчет от независимых оценщиков (действителен 6 месяцев);
- документ, подтверждающий, что земельный участок и дом не находятся в залоге
Точный список зависит от кредитной организации. Документов для дачной ипотеки придется подготовить много, поэтому лучше уточнить перечень заранее.
Как взять ипотеку на строительство дачи или на ее покупку?
Этапы оформления:
- Консультация в банке. Для этого не обязательно ехать в офис. Все интересующие вопросы можно задать менеджеру по телефону.
- Подача заявки вместе с пакетом документов (пока только личные документы заявителя и созаемщиков). Могут быть заданы дополнительные вопросы по анкете и запрошены новые документы. Предварительное решение обычно сообщается быстро – в течение 1 или 2 рабочих дней.
- Если получен положительный ответ, то процедура подходит к следующему этапу – одобрение недвижимости. На это банк отводит около 2 месяцев. Здесь потребуются дополнительные затраты – оплата независимой оценки залогового объекта и подготовка технической документации. Если дом или участок не подходит, менеджер может помочь подобрать другой объект.
- Подготовка к осуществлению сделки – ознакомление с кредитным договором, графиком выплат, другими необходимыми процедурами (страхование, оплата государственной пошлины и т.д.).
- Осуществление сделки – оплата страховки, подписание договора купли-продажи, перевод средств продавцу, подписание кредитного договора
Нужна ли страховка для дачной ипотеки?
Страхование залогового объекта ипотеки – обязательное условие, установленное Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102. Если клиент игнорирует это обязательство, то кредитный договор не подписывается. А, значит, сделка отменяется, и деньги продавцу не переводятся.
Страхование залога объясняется просто. Земельный участок и дом – это гарант выплат ипотеки. Если объект по каким-то причинам существенно потеряет в цене, то банк не сможет компенсировать кредит в случае невыплаты. Поэтому отменить страхование объекта невозможно.
При этом не обязательно оформлять страховку в агентстве, который предлагает банк. Можно выбрать страховую компанию самостоятельно. Если банк требует подписать договор в агентстве-партнере, то это нарушение законодательства (Федеральный закон «О защите конкуренции»).
Если есть финансовые возможности, то лучше не включать сумму страховки в тело кредита, а оплатить ее отдельно. Так переплата будет меньше.
Другое дело, что банк может навязывать другие виды страхования клиенту:
- страхование жизни и здоровья;
- право собственности.
Указанные виды страхования не обязательны, а добровольны. Банк не может заставить клиента оплатить соответствующие полисы. Но может в случае отказа предложить менее выгодные условия.
Поиск ипотеки
Требования к заемщику
Требования к дачной ипотеке ничем принципиально не отличаются от требований к другим видам ипотеке. Клиент должен:
- иметь российское гражданство;
- быть старше 21 года и младше 65 лет (на момент полного погашения кредита);
- официальное трудоустройство и высокая заработная плата;
- стаж на последнем рабочем месте не меньше, чем 6 месяцев. Минимальный общий стаж за последние пять лет – 1 год.
В случае с сельской ипотекой не обязательно официальное трудоустройство. Оформить ипотеку можно, ведя личное подсобное хозяйство как минимум 1 год.
Важно, чтобы у клиента была хорошая кредитная история. Нулевая КИ и многочисленные просрочки приведут к отказу банка в кредитовании.
Требования к дому и земельному участку
Список требований к земельному участку и дому гораздо выше, чем к заемщику. Банк оценивает и выбирает залоговый объект по нескольким параметрам:
- удаленность от города. Желательно, чтобы дом с участком располагался не дальше, чем 120 км от крупных городов и не дальше, чем 50 км от небольших городов;
- фундамент. Должен быть прочный фундамент из безопасных материалов (бетонный, кирпичный или каменный);
- общее состояние дома. Без необходимости капитального ремонта;
- год постройки. Дом должен быть построен после 2022 года;
- площадь постройки. Не больше 300 квадратных метров;
- транспортная доступность. Расположение недалеко возле крупных автомагистралей. Непосредственно к дому должны быть сделаны хорошие подъездные дороги;
- подключенные коммуникации. Необходимы проведенные канализация, электричество, водопровод, отопление.
Если идет речь о строительстве дачи, важно, чтобы земельный участок уже был готов к начальным работам. То есть должен присутствовать кадастровый номер, регистрация в Росреестре, четко отмечены границы, чтобы у соседей не было вопросов. Также желательно подготовить план застройки.
Если вам нужен кредит на землю и строительство дома
Если рассматривать ипотечную ссуду, то в ее рамках оформить кредит на покупку земли и строительство дома не получится. Она подразумевает только одну цель — либо приобретение участка, либо строительство дома. Если вы планируете начать стройку, то предполагается, что участок уже должен находиться в вашей собственности.
Поэтому, если вы хотите на кредитные средства и землю купить, и что-то на ней построить, то единственным вариантом будет оформление наличного кредита на приличную сумму. Но чтобы получить большую сумму, нужен достаточный для выплаты ссуды официальный доход.
Оформить кредит на участок вполне возможно, вариантов кредитный рынок предлагает предостаточно. Удобно, что обращаться в банки за оформлением ссуды можно онлайн, это значительно экономит время заемщика.
В каком банке можно взять нецелевой кредит на земельный участок
Если вам нужен кредит на участок земли, ищите банки, которые могут предоставить в долг приличные суммы. Например, можно рассмотреть для оформления следующие банки:
- Альфа-Банк. В этом банке можно получить приличную сумму до 300000 рублей, а если клиент зарплатный, то и вовсе до 5000000. Диапазон ставок по программе — 9,9-18,99%. Заявку на выдачу ссуды можно подать онлайн, предварительное решение поступит за пару минут.
- Сбербанк. Предлагает получить до 3000000 обычным клиентам и до 5000000 зарплатникам. Ставки в Сбере начинают значение от 12,9% и заканчивают 19,9%. Если брать больше 300000, проценты будет ниже.
- Совкомбанк. Преимущество этого банка — его работа с гражданами пенсионного возраста до 85 лет, именно пенсионеры чаще всего желают оформить кредит на земельный участок без первоначального взноса. При наличии справки о доходах в этой организации можно получить до 100000 рублей. Ставки — от 11,9%.
- Почта Банк. Примечательно, что здесь можно оформить кредит для покупки дачи и земельного участка без справок, при этом сумма выдачи может доходить до 1500000 рублей. Диапазон ставок на базовых условиях — 11,9-23,9% годовых.
- АТБ. В этом банке можно без обеспечения получить до 3000000 рублей по ставке 19% годовых. Если привлечь поручителя или заложить авто, ставка снизится до 16,5%. При залоге недвижимости суммы доходят до 10 млн., а ставки находятся в диапазоне 12,5-14,5% годовых.
Процесс оформления предельно простой — вы выбираете банк, подаете заявку и ждете решение. При одобрении подписываете договор и получаете наличные на руки. Тратить их можно как угодно.
Оформление обычного кредита наличными
Второй вариант оформления кредита на дачу или землю — получение нецелевого кредита наличными. То есть вы можете обратиться в любой банк, который выдает большие ссуды, и получить в нем деньги. Такие кредиты нецелевые, то есть заемщик может тратить средства как угодно, включая покупку загородных объектов недвижимости.
Преимущества этого варианта покупки участка в кредит:
- не нужно делать первый взнос, то есть можно и не имеет собственные средства на руках;
- не нужно оставлять залог. Но при желании можно привлечь поручителей, их присутствие повысит лояльность банка, а это — снижение ставок и повышение суммы выдачи;
- можно купить какой угодно объект, он может находиться где угодно. Требований банка просто не будет;
- более быстрое оформление, наличные можно получить за 2-3 дня.
Но у этого варианта покупки есть существенные минусы. Первый из них — это более высокие ставки. Например, если ипотечный кредит на покупку дачи обойдется в 11-12% годовых, за наличную ссуду банки берут не меньше 15-17%. Также в рамках ипотеки можно получить приличную сумму, по наличным займам лимиты устанавливаются ниже.
Рекомендуем оформлять кредиты со справками. Без них банки редко выдают больше 100 000 рублей.
Ипотечный кредит на покупку земельного участка
То есть речь о целевой ссуде. Вы берете в банке деньги и приобретаете на них земельный участок или дачу, то есть землю со строениями. Но средства не выдаются на руки, они переводятся банком напрямую продавцу. Специалисты Бробанк.ру изучили этот продукт.
Особенности ипотечного кредита на дачный дом или землю:
- на практике крайне мало банков выдают такие ссуды. Большинство организацию предпочитают работать с жилыми объектами, так как дачи и участки — менее ликвидная недвижимость;
- потребуется внесение первоначального взноса, а это минимум 20-30% от цены объекта;
- обязательно оставляется залог. Им может быть сам покупаемый объект, если он соответствует требованиям банка, или иная жилая недвижимость заемщика (более удобен второй вариант);
- ставки по таким программам ниже, чем по кредитам наличными. Это происходит благодаря защищенности сделки залогом.
Ипотека — серьезный кредит, поэтому для его оформления требуются документы с работы. Если заемщик состоит в браке, кредит оформляется обоими супругами, и объект будет считаться их совместной собственностью.
Возраст ипотечного заемщика — обычно не больше 65 лет к окончанию срока выплаты по графику.
Статьи о кредитах
Показать все
Как оформить кредит на землю
Для начала нужно найти банк, который такую ссуду выдает. Предложений не так много. Например, вы можете обратить внимание на предложение Россельхозбанка — программу покупки земельного участка в ипотеку «Садовод» или на предложение Сбербанка «Загородная недвижимость». Сбербанк предлагает более расширенный перечень целей: участки, участки со строениями, дачи, целевой кредит строительство дома (дачного).
Вне зависимости от банка целевой ипотечный кредит на покупку земли выдается по стандартной схеме:
- Сначала нужно определить, возможно ли вообще кредитование. Для этого заемщик собирает первичный пакет документов, в который входят справки о доходах. На этом этапе банк решает, возможно ли вообще одобрение, и сколько он может выдать этому гражданину.
- Банк рассматривает заявку 2-3 дня и выносит решение. Если прозвучало одобрение, стороны решают ситуацию с залогом. Если в залог планируется оставление покупаемого имущества, банк указывает на требования к нему.
- Поиск объекта, сбор документов на его продавца и на закладываемое имущество. Также обязательно проводится экспертная оценка залога. Банк не выдаст больше, чем будет указано в акте оценки.
- Документы передаются на проверку, банк проверяет юридическую чистоту сделки.
- Если все в порядке, объект залога подлежит обязательному страхованию за счет заемщика, после чего на него накладывается обременение.
По итогу оформления заключается договор купли-продажи, заемщик передает продавцу первый взнос, остальную сумму ему переведет банк. Ссуда гасится стандартно — постепенно равными платежами.
Если клиент перестает платить ипотеку, банк имеет право забрать заложенное имущество.
Какие кредитные организации дают?
Есть несколько финансовых продуктов, которыми чаще всего пользуются граждане для покупки земельных участков.
Программа Сбербанка Загородная недвижимость
Сбербанк предоставляет займы на следующих условиях:
-
сумма – от 300 000 до 22,5 млн рублей, но не более 75% оценочной стоимости или цены участка по сделке (в зависимости от того, что меньше);
- ставка – от 9,5% в год;
- срок пользования деньгами – от 1 года до 30 лет;
- клиент сам оплачивает минимум 25% от стоимости недвижимости;
- можно использовать деньги, полученные в рамках бюджетных субсидий.
Кредит выдаётся без комиссии. Недвижимость, находящаяся в залоге, страхуется на случай гибели или повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия соглашения о займе.
Внимание! Если размер займа не превышает 1,5 млн рублей, может быть оформлено только поручительство других граждан. Земельный участок не закладывается.
Низкая ставка доступна клиентам, получающим зарплату на карту Сбербанка и оформившим договор личного страхования в аккредитованной организации. Для остальных заёмщиков минимальная ставка – 10,3% годовых.
Кредит предоставляется частями. Банк предоставляет заёмщикам право погашать долг досрочно, предварительно подав заявление.
Программы кредитования Россельхозбанка
В Россельхозбанке купить в кредит землю можно по программе «Дом мечты».
Условия ипотеки:
- предоставляется от 100 000 до 20 млн российских рублей;
- договор действует до 30 лет;
- первый взнос – от 10% (минимальный размер вносят граждане, получающие субсидию по программе «Молодая семья»);
- выдаётся под залог приобретаемого участка;
- обязательно страхование недвижимости.
Процентные ставки определяются следующим образом:
- при займе до 3 млн рублей – 10% для зарплатных и «надёжных» клиентов, 11,3% для работников бюджетных учреждений, 11,4% для других людей;
- при сумме от 3 млн рублей – 9,7% для зарплатных/«надёжных» клиентов, 11% для бюджетников, 11,1% для остальных.
Справка! Если гражданин отказывается от страхования жизни и здоровья в пользу банка, ставка увеличивается на 1%.
По программе «Ипотечное жилищное кредитование» Россельхозбанк предоставляет деньги на следующих условиях:
-
сумма – до 20 млн;
- срок действия договора – до 30 лет;
- ставка – от 13,35% для зарплатных/«надёжных» клиентов, от 13,40% для «бюджетников», от 13,50% для остальных граждан;
- клиент сам выбирает систему погашения долга (аннуитетную или дифференцированную);
- первый взнос – от 15% (если клиент получает четверть и более доходов от ЛПХ, то взнос должен быть не менее 25%);
- приобретаемый участок оформляется в залог до момента погашения долга;
- недвижимость страхуется от повреждения и утраты.
В Россельхозбанке в качестве стажа работы учитывается период ведения гражданином ЛПХ. Статус подтверждается записью в похозяйственной книге местного органа самоуправления.
Работниками бюджетных организаций считаются:
- люди, трудящиеся в автономных, бюджетных и казённых учреждениях;
- сотрудники унитарных и казённых предприятий;
- военнослужащие, гражданский персонал структурных подразделений Минобороны РФ.
На заметку! Для увеличения размера выдаваемого кредита и снижения ставки клиент может привлекать созаёмщиков.
Ипотека Газпромбанка
Компания выдаёт кредиты на недвижимость на следующих условиях:
- минимальный размер займа – 100 000 рублей, но не менее 15% от цены покупки;
- клиент может получить не более 45 млн рублей (60 млн, если покупается собственность в Москве или Санкт-Петербурге);
- ставка – от 8,7% годовых;
- клиент оплачивает из собственных средств от 20% стоимости недвижимости;
- срок пользования деньгами – до 30 лет;
- гражданин обязательно страхует предмет залога от рисков утраты, уничтожения и утраты титула (лишения права собственности или владения).
Процентная ставка зависит от суммы займа и места расположения недвижимости. Самую низкую ставку можно получить, если клиент берёт от 10 млн рублей в Москве или Санкт-Петербурге или от 5 млн рублей в других регионах.
Если размер займа в Москве или Санкт-Петербурге не превышает 5 млн (3 млн при покупке недвижимости в других регионах) минимальная ставка составляет 9,2% годовых.
Если за займом обращает не зарплатный клиент Газпромбанка, то ставка увеличивает на 0,3%. Без полиса личного страхования к ставке добавится ещё 1%.
ВТБ24
В этом банке кредит на недвижимость предоставляется на следующих условиях:
-
срок пользования кредитом – до 30 лет;
- ставка от 10,1% годовых (при условии заключения комплексного договора личного страхования);
- доступная сумма – от 500 000 до 8 млн рублей;
- клиент платит своими деньгами минимум 30% от стоимости недвижимости, или 20%, если он использует для покупки средства материнского капитала;
- расположение – не далее 30 км от любого отделения ВТБ24.
Также кредиты можно получить в Запсибкомбанке, банке Санкт-Петербург и других компаниях.
Сообщить об опечатке
Текст, который будет отправлен нашим редакторам:
Какие документы предоставить?
Для получения кредита потребуется собрать пакет документов. Банк будет интересовать подтверждение трудоустройства и доходов, а также другие доказательства платежеспособности клиента.
Документы для кредита на дачу с участком:
- заявление-анкета заемщика;
- паспорт заемщика;
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя;
- нотариально заверенное согласие на передачу дачи в залог;
- документы по предоставляемому залогу (свидетельство о госрегистрации, отчет об оценке стоимости дачи, выписка из ЕГРН, документы на земельный участок).
Документы для кредита на садовый дом с землей:
- заявление-анкета заемщика;
- паспорт заемщика;
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя;
- нотариально заверенное согласие на передачу садового дома в залог;
- документы по предоставляемому залогу (свидетельство о госрегистрации, отчет об оценке стоимости садового дома, выписка из ЕГРН, документы на земельный участок).
Документы по залогу могут быть предоставлены не в день подачи заявления-анкеты, а в течение трех месяцев. После изучения полного пакета бумаг банк должен оформить письменное согласие на выдачу кредита с указанием конкретных сроков и сумм.
Дают ли деньги для приобретения дачной постройки с земельным владением?
Купить можно не только готовый дачный дом, но и садовый участок. Для этого также придется воспользоваться одной из вышеперечисленных кредитных программ банка: ипотекой или кредитом под залог уже имеющегося жилья.
Если участок без строения, то кредитору не требуется предоставлять в банк разрешение властей на строительство дома. Если планируется использование земли только для садоводства, а не постоянного проживания, то эти документы не требуются также как и для строительства хозяйственных построек (сараев, гаражей и пр.).
Что требуется от заемщика и кредитора?
От заемщиков требуется наличие постоянного источника дохода, хорошей кредитной истории, а для залоговых кредитов – наличие ликвидной недвижимости, которую можно передать банку.
В большинстве случаев банки отказываются принимать в залог участки земли пусть даже с целевым назначением ИЖС, садоводства и огородничества. Потребуется другой залог, а кредит можно будет получить в размере от 60 до 75% его стоимости. Садовый участок также не подлежит страхованию – страховать придется жилое помещение, которое банк согласиться принять в качестве залога.
Где оформить?
Банк | Программа | Ставка | Срок кредита | Сумма | Первый взнос |
Сбербанк | Загородная недвижимость | от 9,5% | до 30 лет | от 300 тыс. рублей | 25% |
РСХБ | Ипотечное жилое кредитование | от 8,85% | до 30 лет | от 100 тыс. рублей | 15% |
ДельтаКредит | Ипотечный кредит на покупку дома | от 9,75% | до 25 лет | от 300-600 тыс. рублей | 40% |
В каких банках предлагаются ипотека на покупку дачи (садового дома) под залог уже имеющегося жилья:
Банк | Программа | Ставка | Срок кредита | Макс. сумма | Первый взнос |
Абсолютбанк | Кредит под залог имеющейся недвижимос ти | от 12,5% | до 15 лет | до 9-15 млн. рублей | не нужен |
ВТБ 24 | Кредит под залог недвижимости | от 11,1% | до 20 лет | до 15 млн. рублей | не нужен |
Банк Москвы | Нецелевые кредиты | от 12,65% | до 20 лет | от 490 тыс. рублей | не нужен |
Промсязьбанк | Залоговый кредит целевой | от 9,5% | до 25 лет | от 300 тыс. рублей | не нужен |
Процедура взятия денег на садовую недвижимость по шагам
Для оформления кредита нужно определиться с выбором программы и подать документы в банк. Залог нужно будет оценить у независимого оценщика за свои личные средства (для загородного дома цена может от 5-10 тыс. рублей). Заемщику необходимо:
- Получить одобрение банка на получение кредита.
- Оценить садовый дом.
- Предоставить документы о покупаемом доме.
- Подписать кредитный договор.
- Получить кредитные средства и оплатить покупку.
Процедура предусматривает такой порядок, что сначала подписывается кредитный договор, а потом договор купли-продажи на садовый дом. Если выбирается ипотечная программа на дом.
Отличия и особенности процедуры, если имущество остается в залоге
Если заемщик оформляет кредит под залог уже имеющегося имущества, то процедура немного отличается от обычной ипотеки.
- Покупаемый садовый дом не передается в залог банку, вместо этого ипотека накладывается на жилую недвижимость.
- Нужно страховать придется объект залога, а не дачу.
Для получения кредита нужно:
- Подать в банк заявку-анкету на кредит.
- Оценить свою квартиру.
- Передать в банк полный комплект документов.
- Подписать кредитный договор и получить доступ к кредитным средствам.
- Потратить кредит на покупку садового дома (дачи) либо строительство.
Сумма займа может быть определена только после оценки недвижимости. Обычно лимит составляет не более 60-80% оценочной стоимости залога. После регистрации договора ипотеки в Росреестре квартиру нужно будет застраховать.
Важно! Кредит под залог имеющегося имущества можно потратить на любые цели: банк не будет контролировать траты заемщика. Но взамен нужно аккуратно погашать кредит и не допускать просрочек платежей.
Ипотеку можно взять на покупку садового дома с участком или без него (о том, как взять ипотеку на частный дом, читайте тут). Для этого можно найти специальную программу в банке либо оформить кредит под залог уже имеющегося жилья. Ставки по такого рода кредитам стартуют от 9,5% годовых в рублях.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Можно ли взять ипотечный кредит на покупку дачи в СНТ?
Согласно недавно принятому закону «О ведении гражданами садоводства и огородничества» понятие «дача» выведено из оборота. Вместо него теперь используется понятие «садовый дом», то есть здание исключительно сезонного использования, расположенное в основном за городом.
Владелец дома должен быть участником садового некоммерческого товарищества (СНТ) и использовать свой участок для выращивания сельскохозяйственных культур.
Программы кредитования покупки садового дома (дачи) встречаются на рынке довольно редко. В основном банки предлагают целевые или нецелевые кредиты под залог уже имеющегося жилья, которые можно потратить на любые цели, в том числе на покупку дачи или земельного участка под застройку.
Какие нужно соблюсти условия для получения средств?
Для получения ипотечного кредита на покупку загородного строения нужно иметь не менее 25% стоимости объекта кредитования в качестве первоначального взноса, а если берется кредит под залог уже имеющегося жилья – квартиру или дом, на которые можно наложить обременение в пользу кредитора (о том, можно ли взять дом в ипотеку и как получить одобрение банка, читайте тут).
От заемщика требуется наличие хорошей кредитной истории, постоянного источника доходов и документального подтверждения гражданства и трудоустройства. У продавца садового дома должны быть все документы на него, включая подтверждение прав на земельный участок. Для строений этого типа допускается не соблюдение нормативов, предназначенных для жилых домов – площади застройки, внешних конструкций и инженерного оборудования.
Важно! Банки практически не кредитуют тех, кто хочет купить дачу. Но если речь идет о загородном доме для постоянного проживания или земельном участке под ИЖС, то проблем не будет.
Больше об условиях получения ипотеки на частный дом с участком и без и требованиях банков к объекту недвижимости мы рассказывали в этой статье.
Сообщить об опечатке
Текст, который будет отправлен нашим редакторам:
Когда невозможен заем?
Покупка дачи в кредит не такое уж и простое дело. Банк может запросто отказать в кредитовании, если узнает, что у заемщика низкий доход, были проблемы с оплатой кредита в прошлом либо неподходящий залог.
Кредит на дачный дом с землей нельзя получить, если:
- на дом и участок нет никаких документов, подтверждающих законное владение (например, нет свидетельства о праве собственности на земельный участок в СНТ, выписки из ЕГРН о праве собственности на дом);
- есть споры с соседями с СНТ по поводу границ участка, самой собственности;
- дом является ветхим строением с деревянными стенами, перекрытиями, который не может быть принят в залог.
Кредит под залог имеющейся недвижимости нельзя получить, если:
- квартира находится в муниципальной, государственной собственности;
- другие собственники против передачи ее в залог;
- в квартире прописаны несовершеннолетние лица и органы опеки против ипотеки.
Если заемщик выбрал садовый дом для покупки, а на него нет документов, то продавцу необходимо сначала обратиться в Росреестр с заявлением и свидетельством о праве собственности на участок в СНТ. После этого дом будет зарегистрирован в реестре и можно будет осуществлять с ним любые сделки.