Как получить кредит под залог участка земли: топ-4 кредитора

Доброго времени суток. Сегодня мы поговорим про Как получить кредит под залог участка земли: топ-4 кредитора. Если у Вас появился вопрос, сразу задавайте его консультанту. Надеемся, что сможем решить Вашу проблему

Условия Легко-Залог

Компания legko-zalog.com предлагает услуги ипотечного брокера. Он помогает заемщикам получить одобрение по ссуде с залогом земли на более выгодных условиях, чем при обращении в банк. Вот что получают клиенты Легко-залог:

ссуду до 90% от рыночной стоимости участка;
размер кредита до 100 млн р.;
процентная ставка от 7.5% в год по акции, от 9% в год – базовая ставка;
срок погашения как в банке – от 1 года до 30 лет;
не взимаются комиссии за оформление и выдачу средств;
без справок о доходах;
аванс до 60%.

Собственность останется в распоряжении клиента. Можно подать заявку, не подтверждая доход. По программе предусмотрена возможность досрочного погашения без комиссий, штрафов.

Важно! На недвижимости не должно быть обременений или ареста.

Рассматриваются объекты, расположенные в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Кредит с залогом земли можно оформить по двум документам – паспорту и свидетельству о праве собственности на имущество.

Рассматриваются заявки от лиц с любой кредитной историей кроме открытых долгов и просрочек. Кредитная история не будет играть решающего значения при принятии решения о выдаче средств.

Имущество может находиться в полной или частичной собственности клиента. Компания кредитует физических лиц с российским гражданством в возрасте от 18 до 79 лет. Но подать заявку могут также индивидуальные предприниматели и бизнесмены.

Документы

Комплект документов зависит от кредитора, к которому заемщик обращается за кредитом под залог земельного участка. Если это ипотечный брокер или банк, предлагающий программу по двум документам, то предоставляется паспорт и свидетельство о праве собственности на землю либо выписка из ЕГРН. Иногда требуется предоставить и страховой номер ИЛС.

Базовый комплект документов включает:

паспорт;
анкету-заявление на получение займа;
справку о доходах: по форме банка, 2-НДФЛ либо декларация о доходах физических лиц;
документ о трудоустройстве – выписка из трудовой книжки или справка с работы, контракт с работодателем или трудовой договор.

После одобрения заявки предоставляются документы, подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос и бумаги на недвижимость. Туда входит акт об оценочной стоимости и др.

Условия Сбербанка

При обращении в Сбербанк можно оформить кредит на загородную недвижимость, в том числе на участок. Условия займа:

выдают ссуду, не более 75% от рыночной стоимости участка;
максимальный срок кредитования – 30 лет;
минимальный срок кредита – 1 год;
первичный платеж по ссуде не менее 25% от стоимости;
процент – от 9.2% годовых;
сумма займа от 0.3 млн р.;
без комиссий за оформление кредита и выдачу средств.

В качестве обеспечения можно оформить поручительство физических лиц, но только в том случае, если сумма кредита составляет менее 1.5 млн р. При сумме свыше 1.5 млн р. обязательно оформление в залог объекта недвижимости.

Недвижимость подлежит обязательному страхованию от риска порчи и утраты за исключением земельного участка. Страхование жизни и здоровья заемщика – по желанию. Но при отказе оформить полис банк увеличивает процентную ставку на 1 п. п.

По программе предусмотрены надбавки:

Если нет зарплатной карточки +0.5%.
До регистрации залог +1%.
Если первичный платеж по кредиту составляет от 15 до 20% от стоимости участка (без включения верхней границы), то прибавляется +0.3% годовых к ставке.

Есть льготная программа в рамках приобретения загородной недвижимости в Сбере. Если заемщик участвует в федеральной или региональной программе, нацеленной на улучшение и развитие жилищной сферы, реализуемой в рамках сотрудничества банка и муниципальных городских учреждений, то процентная ставка для него будет 8.7% годовых.

Можно ли оформить кредит с залогом земельного участка

Сегодня программа представлена во многих банках, в том числе крупных и известных. Но большинство банков предлагают заложить землю сразу с недвижимостью, расположенной на участке. Это может быть дача, коттедж, таунхаус или просто дом для круглогодичного проживания. В статье будут рассмотрены программы с залогом только участка.

Данный кредит можно условно разделить на два подвида:

Залог земли с целью ее приобретения.
Залог земли, находящейся в собственности заемщика.

В следующих разделах подробнее об особенностях кредита.

Под залог покупаемой земли

Такой кредит оформляется с целью приобретения земли. Чаще всего заемщики хотят построить на участке дом для проживания.

Именно поэтому банки создают специальные программы для покупки земли в ипотеку и дальнейшего строительства недвижимости на ней. Это может быть не только жилая недвижимость, но и хозяйственные строения. Например, садовый дом, сарай, баня и проч.

Существуют программы, нацеленные только на покупку земли. Например, в Россельхозбанке по программе жилищного кредитования можно купить участок. По нему первичный взнос будет зависеть от доли с доходов, которые получает владелец подсобного хозяйства. Если доля доходов от ведения подсобного хоз-ва составляет менее 25%, то первичный взнос должен составить от 25%.

На заметку! Займы выдают не только физ. лицам, но и ИП, владельцам хозяйств.

При покупке иной недвижимости соотношение долей доходов и первичного платежа указывается на сайте банка. Например, если недвижимое имущество приобретается в Москве или Московской области, а сумма займа от 7 млн р., то аванс от 20%.

Для залога земли в собственности

Деньги под залог участка можно также получить, если территория оформлена в собственность заемщика. Таких программ уже значительно меньше на рынке кредитования.

Чаще кредиторы предлагают оформить заемщику займ под залог участка вместе с домом или таунхаусом. Куда больше предложений у ипотечных брокеров, микрофинансовых организаций.

Плюс залога собственного участка в том, что средства, в основном, выдаются на любые цели. Человек может купить на них новое имущество либо направить на потребительские нужды. Отчитываться банку или другой кредитной организации не нужно.

Условия Россельхозбанка

Взять кредит под залог земли в РСХБ можно на следующих условиях:

Процентная ставка от 9.3% годовых.
Срок погашения до 30 лет.
Валюта – ₽.
Без комиссий по кредиту.
Сумма от 0.1 млн р.
Максимальная сумма 20 млн р.
Аванс из собственных средств не менее 10% от стоимости недвижимости.

По кредиту предусмотрено два варианта погашения – дифференцированные платежи и аннуитет. Доход можно подтвердить справкой по форме банка.

Банк выдает средства на покупку дома с участком земли либо просто на приобретение земельного участка. В залог оформляется приобретаемая недвижимость.

Требуется оформить страховой полис на объект залога на весь срок выплат. Оформление полиса на защиту жизни и здоровью – по желанию заемщика.

На заметку! В качестве созаемщиков можно привлечь до трех человек, включая друзей, знакомых, коллег.

Супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке. Решение по заявке будет известно за срок, не превышающий 5 рабочих дней.

Процентные ставки меняются в зависимости от категории клиента и суммы кредита. Подробно представлено в таблице:

Цель кредита – покупка земельного участка	Процентные ставки/категория клиента
Сумма займа	Зарплатные клиенты	Бюджетники	Прочие физические лица
До 3 млн р.	9.6%	10.9%	11%
Свыше 3 млн р.	9.3%	10.6%	10.7%

По программе применяются надбавки. Если клиент не желает оформить полис на защиту жизни и здоровья, то прибавляется 1% к процентной ставке.

Условия Haton Credit

«Хэтон Кредит» предлагает получить деньги в день обращения. Обещается рекордно низкая минимальная процентная ставка – от 7% годовых.

Прочие условия займа включают:

Получение до 95% средств от стоимости земельного участка.
Срок оформления – 1 день.
Сумма кредита до 100 млн р.
Участок остается в распоряжении клиента.
Срок погашения до 30 лет.
Можно оформить без подтверждения дохода. Не требуется подтверждать трудоустройство.
Принимаются лица с любой кредитной историей.

Компания обещает не брать аванс и предоплату. Подать заявку и взять деньги с залогом могут граждане с паспортом РФ в возрасте от 21 года до 75 лет. рассматриваются анкеты от физических лиц, ИП, владельцев собственного дела.

«Хэтон Кредит» публикует у себя на сайте информацию о сотрудничестве с более чем 70 банками. Среди них такие крупные и известные кредиторы как Сбербанк, Альфа банк, Газпромбанк, ВТБ и другие. Также обещается помощь в получении кредита безработным заемщикам.

Анализ представленного предложения показывает, что условия займа подозрительно выгодные. Возникает вопрос, как безработный гражданин с испорченной кредитной историей будет выплачивать полученный кредит. И какой банк согласится выдать средства под залог земли с такими характеристиками? В то же время на сайте публикуется в условиях максимальный размер ссуды до 100 млн р., а ниже дублируется информация с максимальным размером кредита уже до 1 млрд. р.

Добросовестный посредник не станет обещать получить ссуду на любых условиях. Брокеры избегают сотрудничества с заемщиками, имеющими открытые долги. Да, они работают с лицами с плохой кредитной историей. Но оптимальным считается не более 1-2 просрочек за последние 6-12 месяцев.

Плюсы и минусы

Кредит под залог земли имеет ряд достоинств и недостатков. Основные плюсы:

Можно получить крупную ссуду.
Процентная ставка ниже, чем при потребительском кредитовании.
Землю можно заложить без привлечения поручителей и дополнительных гарантий, если она ликвидна.
При неисполнении обязательств по погашению кредита потерять землю через суд не так критично, как дом или квартиру.
При оформлении ссуды на покупку земли можно построить собственный дом или дачу.
Приобретение участка земли и дальнейшее строительство дома обойдется дешевле, чем покупка квартиры.

Если брать в среднем цены по Московской области, то участок земли в 10 соток обойдется в 400 тысяч рублей и выше (зависит от района) без учета процентов при оформлении ипотеки. А стоимость строительства дома из бруса может обойтись в 800-1 млн р. При этом цены на квартиры начинаются от 3.5 млн р. для однокомнатных, в районе 7 млн р. и выше – средний ценник для трехкомнатных квартир.

Из минусов займ под залог земельного участка имеет:

сложности с ликвидностью земель. Не каждый участок будет интересен банку как объект залога;
переплата в процентах;
издержки на оформление;
некоторые банки требуют обязательную страховку на залог от риска порчи или утраты, хотя ее целесообразность для земли сомнительна.

Участок не потеряет ликвидность из-за смерчей, пожаров, наводнений, не подвержен повреждениям. Также из минусов выделяется наложение ограничений на сделки с имуществом, находящимся под залогом, но об этом подробнее в разделе с особенностями займа с залогом земли.

Особенности займа под залог участка земли

Обращаясь в банк за кредитом под залог земельного участка или в другую кредитную организацию, заемщик должен иметь в виду особенности такого типа кредитования. Вот основные моменты:

Документы передаются в Росреестр для наложения на землю обременения.
Возможно взыскание в судебном порядке.

Теперь пояснения к каждому пункту. Обременение на территорию накладывает ограничения на действия заемщика в отношении недвижимости. Он не сможет ее продать во время погашения кредита, передать по наследству, подарить кому-то, обменять. Можно оформить договор аренды и извлекать из этого прибыль, но нужно согласовать действия с банком.

При неисполнении условий договора сначала банк может запросить досрочное погашение. Например, человек за полгода допустил 3 просрочки. Если заемщик не сможет погасить кредит, то банк вправе обратиться в суд. При удовлетворении иска земля перейдет в полное владение организации. Она сможет продать недвижимость с аукциона, выручив средства и восполнив собственные денежные потери. Если после удовлетворения всех расходов останутся средства, их вернут заемщику – бывшему владельцу земли.

Данные особенности влекут за собой требование к высокой ликвидности предмета залога. Банк должен быть заранее уверен, что сможет продать землю при невозврате долга. Поэтому при подаче заявки на кредит под залог земельного участка заемщику нужно выяснить заранее, насколько объект будет интересен кредитной организации.

Оформление займа под залог требует особой внимательности и грамотности. Заемщикам рекомендуется обращаться к ипотечному брокеру за квалифицированной помощью. Он поможет избежать отказа кредитора, подготовит документы и сопроводит сделку вплоть до получения клиентом заемных средств. Более 90% заявителей получают одобрение от банка.

‘),ff(«[data-flat-id]:not([data-id-out]):not([data-id-modal])»).contents().unwrap(),flat_body.on(«click»,».flat_pm_3_out .flat_pm_3_cross»,function(){ff(this).parent().removeClass(«show»).addClass(«closed»)}),flat_body.on(«click»,».flat_pm_3_modal .flat_pm_3_cross»,function(){ff(this).closest(«.flat_pm_3_modal»).removeClass(«flat_pm_3_modal-show»)}),flat_pm_arr=[],ff(«.flat_pm_start»).remove(),flatPM_ping()}/zen.yandex/.test(flatPM_getAllUrlParams().utm_referrer)&&(flatPM_setCookie(«flat_r_mb»,»zen.yandex»),flat_userVars.referer=»zen.yandex»);

Отзывы о кредитах под залог земельного участка

Оставить отзыв

Обманули с кредитом

Пришло одобрение по кредиту, пришел, а мне вручили простую карту, а в кредите отказали.

Александр АбаканАзиатско-Тихоокеанский Банк

Осторожно, Россельхозбанк

При заключении договора на выдачу кредита мне была навязана кредитная карта 26,481% годовых. Отказаться не получилось, шантажировали. Сотрудник, подсказал, что через несколько дней можно отказаться от нее. Брала максимальную сумму и дополнительных 449 000 руб. мне были не нужны. Спустя время я нап…Читать далее

марина МоскваРоссельхозбанк

Низкая ставка

Сравнивали условия по кредитам у многих банков. В итоге остановились на Открытии т.к. там самая выгодная ставка, учитывая пониженную в первый год.

Ольга СмирноваМоскваБанк «Открытие»

Страхование кредита в Райффайзенбанке

Всем привет! Хочу поделиться с Вами очень неприятной историей с Райффайзенбанком, которая связана со страховкой в этом банке. Страховая компания принадлежит Райффайзенбанку. 07.10.2022г. мы с мужем пришли в Райффайзенбанк по адресу: г. Москва, Воронежская ул., 16 чтобы взять кредит по программе р…Читать далее

Mellisalg МоскваРайффайзенбанк

Обслуживанием доволен

Обслуживанием банка в целом доволен, также как и работой персонала. После обновления приложения вообще не осталось никаких вопросов. Всегда стараюсь минимизировать посещения всяческих структур, тк времени свободного катастрофически мало. Очень порадовали тем фактом, что сейчас досрочно закрыть креди…Читать далее

Георгий МоскваГазпромбанк

Огромная благодарность

Хотим выразить огромную благодарность нашему менеджеру Елене за помощь при оформлении рефинансирования наших кредитов. Подобрали лучшие условия и сроки для нас, буквально спасли нас из долговой ямы. Спасибо еще раз банку и Елене за предоставленную возможность.

Евгений ВоронинМоскваБанк «Открытие»

Факторы, влияющие на величину ссуды

Земельный участок в подобном кредитовании выступает в качестве предмета залога. Именно от оценочной стоимости этого имущества зависит размер ссуды, которую кредитор может выделить заемщику. На этот параметр оказывают влияние следующие факторы:

регион, а также конкретный район расположения участка;
основная и полезная площадь участка;
местность, на которой расположен надел и характер рельефа;
отсутствие или наличие подъездных путей к наделу;
плодородность почвы или непригодность земли к растениеводству;
выдвигаемые кредитором требования к залоговому участку.

В процессе оформления ссуды, проводится экспертная оценка стоимости земельного участка. По окончанию процесса, гражданину предоставляется официальная справка, в которой указан актуальный ценник.

Впоследствии, после проведения оценочной экспертизы, финансовое учреждение опирается именно на ту сумму, которая была выявлена в результате проведения процедуры по оценке рыночной стоимости объекта.

Рейтинг кредитных программ

На данный момент существует множество кредитных программ от финансовых учреждений, где выделяется ссуда на любые цели при наличии залога в виде земельного участка, однако при подборе оптимального предложения, следует ориентироваться на следующие моменты:

максимальная сумма, которая может быть предложена кредитором за землю (объект обеспечения);
процентная ставка, под которую финансовое учреждение готово выдать ссуду с обеспечением;
требования кредитора, которые выдвигаются к потенциальному заемщику, а также объекту залога (земельному участку);
репутация банка или иного финансового учреждения среди граждан, которые ранее уже пользовались услугами кредитора;
возможность досрочного погашения займа, а также размеры и периодичность начисления штрафов в случае нарушения кредитного договора.

Если оформляется кредит в банке, то рекомендуется подобрать для себя оптимальные условия, которые будут соответствовать ожиданиям и возможностям.

При выборе наилучшего кредитного продукта, следует рассмотреть наиболее приемлемые предложения финансовых учреждений.

Сбербанк

Здесь клиенту предоставляется выгодный заем с высокой вероятностью одобрения на следующих условиях:

индивидуальная процентная ставка (минимум 12% в год);
предоставляется займ на сумму до 10 миллионов рублей;
деньги выделяются на срок до 20 лет;
ссуда выдается на любые нужды клиента.

В случае оформления кредитной программы с залоговым обеспечением в качестве надела, может потребоваться поручительство, либо созаемщик.

Россельхозбанк

Это финансовое учреждение предлагает потенциальным заемщикам кредит под залог недвижимого имущества на следующих условиях:

процентная ставка подбирается индивидуально (минимум 10% в год);
ссуда выдается на срок до 30 лет;
предоставляется кредит под залог на сумму до 20 миллионов рублей;
кредит оформляется под любые нужды клиента.

Кредитор выдвигает конкретные требования к потенциальному заемщику, а также объекту, выступающему в качестве залога.

ВТБ 24

Это финансовое учреждение, как и ВТБ Банк Москвы, предлагает выгодный кредит с высокой вероятностью одобрения на следующих условиях:

процентная ставка начинается от 12% в год;
предоставляется ссуда на сумму до 15 миллионов рублей;
деньги выдаются на срок до 20 лет;
кредит под залог недвижимости оформляется под любые нужды.

Нередко при получении крупных денежных сумм, может потребоваться подтверждение дохода, поручитель или созаемщик.

Тинькофф

Российский интернет банк Тинькофф, дает своим клиентам возможность оформить программу кредитования с залогом в виде земли на следующих условиях:

индивидуальная процентная ставка (от 9,9% в год);
деньги предоставляются на срок до 15 лет;
клиенту предоставляется заем до 15 миллионов рублей;
в качестве залога может выступать любой участок.

В банке Тинькофф, выдается денежный займ под любые цели заемщика, при этом не требуется поручитель или созаемщик.

Совкомбанк

В этом банке клиенты могут получить выгодный кредит под залог земли с высокой вероятностью одобрения на следующих условиях:

процентная ставка от 11,9% в год;
ссуда выдается на сумму до 30 миллионов рублей;
денежные средства оформляются на срок до 30 лет;
кредит оформляется под любые нужды заемщика.

Это финансовое учреждение выдвигает более лояльные требования к заемщику. Кредит предоставляется клиентам в возрасте от 20 до 85 лет. Может потребоваться поручитель или созаемщик.

Альфа-Банк

Здесь клиент может претендовать на высокую вероятность одобрения ссуды со следующими условиями кредитования:

выдается займ на сумму до 60 миллионов рублей;
процентная ставка подбирается индивидуально (минимум от 10,99% в год);
ссуда оформляется на срок до 30 лет;
деньги предоставляются под любые нужды.

Этот банк лояльно относится к своим заемщикам, и предоставляет средства клиентам даже при наличии действующих просрочек по другим ссудам.

В целом, все рассмотренные финансовые продукты схожи между собой, однако заемщику следует подбирать наиболее выгодные условия, где банк предлагает наибольшую сумму средств под низкий процент за залоговое обеспечение в виде участка земли.

Видео: для хорошего настроения!

Комментировать

228 просмотров

похожие записи из этого раздела

Условия, а также плюсы и минусы программ

Ссуда под залог участка земли предоставляется на выгодных для клиента условиях, как правило, все подбирается в индивидуальном порядке в зависимости от возможностей заемщика и предоставляемой в качестве обеспечения земли. Для данной программы характерны следующие преимущества:

Сниженные проценты, как и в случае с ипотекой (минимально от 8% в год в зависимости от финансового учреждения).
Деньги предоставляются сразу при одобрении банком заявки (не требуется дополнительное время).
Взять кредит под залог дачного участка или любого иного надела можно на любые цели заемщика.
Кредитование под залог садового участка выдается на продолжительный период времени (как правило, на 10-30 лет).
На весь период кредитования под залог приобретаемого земельного участка, угодье находится в полном распоряжении заемщика.
В качестве залогового обеспечения могут выступать любые земли, в том числе имеющие сельхозназначение.
У клиента может быть плохая кредитная история (просрочки по действующим кредитам), но банк с высокой долей вероятности одобрит ссуду.

Имеются у подобной программы также и недостатки. В расчет берется практически минимальная рыночная цена объекта. Денежные средства выдаются только в российской валюте (рубли). На момент кредитования на землю накладывается обременение. При неисполнении условий договора, присутствует риск утраты права собственности на залоговое имущество.

Как правило, банки, ломбарды и другие кредиторы, предоставляют заемщику сумму средств в размере 50-70% от рыночной стоимости недвижимого имущества.

Распространенные причины отказа в предоставлении займа

Кредитор не всегда может выделить денежную ссуду под залог определенного надела. Существуют следующие распространенные причины, из-за которых в выдаче займа может быть отказано:

земельный надел расположен в природоохранной зоне;
отсутствует или неправильно оформлен план межевания;
угодье используется не по назначению, что запрещено Земельным Кодексом РФ;
на земельный участок отсутствует кадастровый номер;
неправильно определены границы объекта обеспечения;
наложен арест на территорию земельного участка.

В любой из перечисленных ситуаций, кредитор откажет заемщику в предоставлении денежных средств в качестве займа. Также клиент может получить неудовлетворение заявки, в случае отсутствия необходимых документов на землю, наличия больших открытых просрочек по действующим кредитам. Кроме того, в займе будет отказано при отсутствии стабильного источника дохода.

В каждом банке действуют свои условия, однако финансовые учреждения, практически всегда, объединяют требования к заемщику и залогу. Именно поэтому, если клиент получил отказ в одной компании, присутствует высокая вероятность, что до устранения причины, ссуда не будет одобрена и у других кредиторов.

Процедура оформления ссуды

Чтобы оформить ссуду с обеспечением в качестве земельного надела, потенциальному заемщику требуется выполнить следующий алгоритм действий:

подготовить все необходимые документы на землю;
подать соответствующую заявку в банк (через сайт или отделение);
заполнить заявление-анкету на выдачу кредита;
дождаться рассмотрения заявки на предоставление кредита;
после удовлетворения заявки, необходимо посетить отделение банка;
проводится экспертная оценка недвижимости;
после полного одобрения кредитной заявки, составляет договор;
после подписания соглашения, клиент получает денежные средства.

В конце, клиенту остается только своевременно гасить задолженность в соответствии с графиком платежей. При необходимости заемщик вправе погашать займ равномерно или досрочно.

По окончанию исполнения обязательств перед кредитором (полное погашение ссуды), клиенту рекомендуется получить справку о выплате кредита и снятии обременения с земельного участка.

Проценты по ипотеке на сегодня

Новостройки

От 0.1%
Вторичка

От 4.7%
Рефинансирование

От 6%

Посмотреть другие программы

Условия выдачи займов под залог земли

Каждый банк самостоятельно определяет, на каких условиях выдавать кредиты под залог участка земли. В качестве обеспечения финансовые учреждения могут рассмотреть следующие категории земельных владений:

сельхоз;
ИЖС;
СНТ.

Другие категории земель принимаются в обеспечение редко. Финансовые учреждения не имеют желания разбираться с ними в случае форс-мажорных обстоятельств у заемщика и непогашенного долга.

Одобренная сумма кредита будет зависеть от множества факторов: платежеспособности заемщика, стоимости закладываемого участка, действующими правилами конкретного банка. Она может составить от 100-500 тысяч рублей до десятков миллионов. Но обычно она не превысит 50-80% от оценочной цены земли. Например, Россельхозбанк готов выдать кредит под залог земли на сумму до 10 млн рублей. У Сбербанка действуют аналогичные условия.

Банки, дающие кредит под залог земли на выгодных условиях

В России более 400 банков. Многие из них занимаются кредитованием населения. Искать подходящие условия и сравнивать продукты разных финансовых учреждений из-за этого можно довольно долго. Ниже представлена таблица с информацией о банках, предлагающих кредиты под залог недвижимости на выгодных условиях.

Банк	Ставка	Сумма	Срок
Сбербанк	от 10,4%	До 10 млн руб.	До 20 лет
РСХБ	от 11%	До 10 млн руб.	До 10 лет
Челиндбанк	от 11,4%	До 5 млн руб.	До 7 лет
Камкомбанк	От 9%	До 3 млн руб.	До 15 лет

Средняя ставка

Ставки каждый банк определяет самостоятельно и указывает их в действующих программах. Средняя ставка на ссуды с залоговым обеспечением земельными владениями составляет около 10-11% годовых.

Несколько дешевле можно приобрести землю под ИЖС в ипотеку. Из-за снижения ставок по данной категории продуктов вполне можно получить ссуду под 8-9%. А если воспользоваться льготными программами от государства, например, «Сельская ипотека», она окажется еще ниже – от 2,7% или даже ниже.

Калькулятор

Рассчитать примерный платеж можно с помощью нашего калькулятора.

Сроки кредитования

Участки под ИЖС вполне можно купить в кредит со сроком до 25-30 лет. Если же заемщик не хочет представлять подтверждение использование средств, ему будут доступны программы со сроком до 10-20 лет в зависимости от выбранного банка.

При желании любую ссуду клиент сможет погасить досрочно с пересчетом процентов как полностью, так и частично. Никакие штрафы и комиссии за эту операцию не взимаются из-за ограничений закона, но заемщик должен соблюдать правила ее проведения, установленные кредитором. Например, в Россельхозбанке частичное досрочное погашение проводится только в дату очередного платежа. Часто также требуют уведомлять кредитора об этой операции минимум за 30 дней.

Отзывы о кредитовании под залог

Елена Лихачева, г. Краснодар

Мне нужны были деньги на строительство загородного дома, и я решила взять кредит с обеспечением, чтобы сэкономить на ставке. Стоимость участка 5 млн, а сумма мне нужна была всего 1 млн. Обратилась в РСХБ, т. к. получаю через него зарплату. Через 2 дня мне сообщили, что не подходит созаемщик и нужно переделать документы. Оформили еще раз заявку и через 2 дня мне ее одобрили. Оформление прошло быстро и без претензий. В целом меня услуга устроила. Уже 2 года выплачиваю и пока никаких подводных камней не увидела.

Сергей Кононов, Екатеринбург

Брал кредит с залогом в Сбербанке. Из-за большой суммы решил сразу подавать заявку с дополнительным обеспечением. Одобрили все на удивление быстро. Понравилось, что отчитываться об использовании средств не надо. Я их направил на бизнес и для меня это порадовала.

Михаил Ильин, Красноярск

Когда нужна стала крупная сумма на стройку, сразу понял, что без залога мне ее не одобрят. Обратился в Сбербанк и подал заявку на кредит с обеспечением земельным участком. Начитавшись отзывов в интернете быстрого и положительно ответа не ждал, но он пришел буквально через 3 дня. Оформили все тоже очень быстро. Мне даже справки не пришлось собирать с работы, т. к. через Сбер зарплату получаю. Радует, что погашать можно досрочно онлайн и экономить на процентах.

Как получить кредит под земельный участок

Получить кредит под залог земли возможно, если ответственно подойти к его оформлению. Сложностями часто пугают только брокеры, предлагающие помощь в получении такой ссуды. Но любой человек может справиться с оформлением такой сделки самостоятельно. Всю процедуру можно разделить на несколько шагов:

Выбор подходящего банка. Для этого потребуется изучить условия кредитования в разных банках, которые кредитуют население и готовы выдать кредит под залог данной категории имущества.
Подготовка пакета необходимых документов. Во многом от него будет зависеть решение банковских служащих по кредиту под залог земли и уделить ему нужно максимум внимания, чтобы избежать лишней траты времени или даже отказа от банка.
Подача заявки и представления документов в банк. Рекомендуется подавать заявку онлайн. Это поможет сэкономить время, а иногда и получить скидку.
Получение одобрение. Решение по заявке будет принято чаще всего за 2-5 дней, но иногда финансовому учреждению требуется немного больше времени.
Заключение договоров страхования. Этот этап требуется, только если клиент решил оформить ссуду с личным страхованием.
Заключение кредитного договора. Его подписывают в офисе финансового учреждения.
Регистрация обременения. Она происходит чаще всего в течение 5-10 дней после передачи документов в Росреестр.

Когда обременение будет зарегистрировано, банк переведет кредитные деньги заемщику или пригласит получить их в кассе. Если оформляет не кредит под залог имеющегося участка, а ипотека на землю под ИЖС, средства переводятся или выдаются продавцу недвижимости. При этом перед заключением кредитного договора заемщику потребуется внести также первый взнос. Он может быть принят банком или передан непосредственно продавцу в зависимости от условий конкретного финансового учреждения.

Требования к заемщику

Каждый банк самостоятельно определяет требования к потенциальным заемщикам. Обычно они стандартные:

Возраст – от 18 лет, а часто – от 20-23 лет. Многие кредитные организации не доверяют молодым заемщикам.
Наличие российского гражданства. Теоретически иностранцы могут получить ссуду данной категории, но такие предложения встречаются редко.
Постоянный источник дохода. Его должно быть достаточно для своевременной выплаты задолженности.

Дополнительно банк проверит кредитную историю заемщика. Если в ней будет множество открытых просрочек, то вероятность отказа будет велика несмотря на наличие залогового обеспечения.

Требования к залоговому имуществу

К закладываемому имуществу банки также предъявляют стандартные требования. Оно должно находиться на территории населенных пунктов, обслуживаемых конкретной кредитной организацией или в непосредственной близости от них, а также подходить под следующие параметры:

участок оформлен в собственность заемщика (залогодателя);
отсутствуют любые обременения третьих лиц;
допустимое назначение использования земли соответствует требованиям банка.

Необходимые документы

Пакет необходимых документов может немного различаться в разных банках. Чаще всего заемщику потребуется представить паспорт, СНИЛС (или другой дополнительный документ), а также справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Дополнительно по земельному участку нужно будет передать в банк следующие документы:

выписка из ЕГРН;
документ-основание возникновение прав собственности;
отчет об оценке;
согласие супруга (супруги) на передачу имущества в залог или письмо о том, что залогодатель не состоял в браке на момент приобретения недвижимости.

Ипотечный калькулятор

Введите стоимость жилья в калькулятор

Сроки (лет):

Расширенная форма подбора

Можно ли взять кредит под землю без подтверждения доходов

Кредиты с залоговым обеспечением часто рассматриваются как способ получения средств в долг при отсутствии возможности подтвердить доходы. Некоторые банки довольно охотно предоставляют такую услугу, но в основном по ссудам, обеспеченным жилой недвижимостью.

Без документов о доходе могут быстро оформить кредит зарплатные клиенты банка. По ним информация в кредитной организации уже есть. Кроме того, иногда заемщикам предлагают альтернативные способы подтверждения дохода, например, по форме банка.

Выводы

Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2022 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Получить кредит под залог земли можно далеко не во всех банках РФ, но найти подходящее предложение возможно. Ставка по такой ссуде будет ниже, чем по обычным потребительским кредитам, но выше, чем по ипотеке. При оформлении кредита придется учесть также ряд нюансов. Ждем ваши вопросы в комментариях ниже, а также в рамках бесплатной консультации с юристом сайта.