Ипотека на расширение жилплощади сбербанк

Приветствуем Вас, уважаемый посетитель. Мы подготовили для Вас информацию про Ипотека на расширение жилплощади сбербанк. Если у Вас назрели вопросы, задавайте их, спрашивайте, постараемся помочь. Приятного чтения

Прочие формальности

Немаловажным моментом считается период оформления ипотеки и предоставления документов. Заемщикам рекомендуется заранее уточнить весь необходимый список, точные данные справок и прочие нюансы.

Особенно это относится к документации о доходах, поскольку каждая справка имеет ограниченный срок действия. Чтобы не случилось такого, что на этапе рассмотрения актуальность документа утратила силу, необходимо собирать весь пакет единовременно и подавать в банк как можно скорее.

Этапы оформления

Процесс оформления ипотеки выглядит следующим образом:

Заполнение заявки – это делается либо непосредственно в офисе банка, либо через систему Сбербанк-онлайн.
Вынесение решения – оно может быть сразу положительным, отрицательным, либо предварительным. Последний вариант предполагает повторное посещение отделения банка для уточнения деталей и подтверждения каких-либо нюансов.
Поиск недвижимости – этап включает в себя подбор подходящего варианта для приобретения, а также согласие собственника на продажу по ипотеке (в некоторых случаях владельцы отказываются от такого варианта по ряду причин, куда входят личные убеждения или необходимость в быстрой сделке – период получения средств собственником за продажу квартиры может затянуться на 1-2 месяца).
Сбор всех документов и предоставление их в отделение Сбербанка.
Оформление договора.
Регистрация права собственности.
Получение ипотеки и окончательное оформление купли-продажи недвижимости.

Даже если заемщик не разбирается в тонкостях процедуры оформления, сотрудники банка охотно подскажут, что нужно делать и в какой последовательности.

Особенности поддержки

Существует несколько государственных программ, направленных на поддержку молодых семей. Благодаря этому можно сочетать две программы для расширения жилплощади по ипотеке. В частности, к этому относится материнский капитал, который получают семьи с рождением второго ребенка. Материнский капитал составляет чуть более 450 000 рублей и его можно использовать как первоначальный взнос, либо как погашение ипотеки.

Учитывая размер субсидии, ее вполне хватает для внесения 10-15% первого взноса без добавления собственных средств или продажи имущества. Кроме этого, единовременное использование сертификата позволяет снизить процентную ставку или уменьшить срок кредитования.

Другие уточнения

Стоит отметить, что с 1 декабря 2022 года действует специальная акция на приобретение недвижимости в новостройках или строящегося жилья по ипотеке от Сбербанка. Особенностью считается неограниченный срок завершения строительства, что крайне выгодно для молодых семей.

Условия акции также подкупают своей лояльностью – срок до 30 лет, процентная ставка от 12.9% и первоначальный взнос 15%, в качестве которого можно использовать материнский капитал.

Альтернативные методы

К альтернативным методам социальной поддержки населения при оформлении ипотеки относятся следующие:

Использование материнского капитала	Программа продлена до 2022 года.
Единовременное пособие после рождения ребенка (15 000 рублей)	Оформляется в течение полугода после родов.
Губернаторская субсидия	Размер зависит от субъекта проживания. Право на поддержку имеют семьи с возрастом супругов до 30 лет.
Региональные выплаты	Отличаются как по размеру, так и по праву получения. Точную информацию можно получить в местных органах самоуправления.
Помощь многодетным детям	Семьи, в которых три и более ребенка, получают социальные льготы и единовременные выплаты на основании регионального законодательства.

Каждый вид поддержки окажет существенный вклад при получении ипотеки, поскольку материальная помощь в таком случае лишней быть не может.

Основные параметры процедуры

Ипотека в Сбербанке на расширение жилплощади предоставляется на определенных условиях. В первую очередь это наличие недвижимости, которую планируется продать или заложить, а денежные средства внести как первоначальный взнос. Это будет гарантией для банка и соблюдением условий программы для желающих взять ипотеку.

Во-вторых, заемщики должны соответствовать ряду требований, выдвинутых банком, которые одинаковы для всех. Сумма и срок кредитования будут зависеть от размера первоначального взноса и стоимости жилья, приобретаемого в ипотеку.

Заявление-анкета на получение жилищного кредита:

Общие требования

Для приобретения жилья в ипотеку или для расширения жилплощади существуют общие требования:

Ипотечный кредит предоставляется для приобретения готовой недвижимости, соответствующей условиям проживания – если это новостройка, то дом должен быть сдан пользование собственников, а все коммуникации должны быть подведены; если это вторичное жилье, то недвижимость обязана соответствовать нормам проживания на основе ЖК РФ (наличие всех коммуникаций, жилье должно быть не ветхим и не предназначаться под снос).
Наличие первоначального взноса – обязательное условие, но при расширении жилплощади данный аспект обеспечивается продажей и заложением существующего жилья. Взнос составляет 10-15% от суммы кредита, но не менее 300 000 рублей.
Срок кредитования – выбор осуществляется заемщиком на основе желаемой суммы и возможностей внесения ежемесячного платежа. Максимальный срок – 30 лет.
Процентная ставка в пределах 10.5-12%, которая зависит от условий предоставления ипотеки, а также участия в программе «Молодая семья» (в этом случае процент будет ниже).

Персональные требования к заемщикам предъявляются следующие:

Гражданство РФ	Основная часть населения, приобретающих недвижимость в ипотеку, является гражданами РФ. Однако, в Сбербанке предусмотрены отдельные условия для резидентов страны, проживающих на территории длительное время. В каждом отдельном случае условия индивидуальны, поэтому полную информацию необходимо уточнять у сотрудников банка.
Возрастные рамки	Учитывая большие суммы ипотечного кредита, Сбербанк ограничивает возраст заемщиков. Минимальный порог – 21 год, а максимальный – не старше 65 лет на момент окончания срока кредитования (к примеру, если срок ипотеки 20 лет, то соискателю в 50 лет будет вынесено отрицательное решение, поскольку на момент погашения кредита ему уже исполнится 70 лет).
Наличие регистрации	Как правило, заемщик должен быть зарегистрирован по месту обращения за кредитом. В некоторых случаях возможно одобрение ипотечного кредита и по временной регистрации, но при этом должны быть соблюдены дополнительные условия.
Доход	Учитываются все доходы заемщика, а также членов семьи, проживающих на указанной жилплощади, которая будет реализована в счет расширения квадратных метров. При этом доход семьи должен быть таким, чтобы платеж по ипотеке не превышал третью часть от общего заработка (это делается для того, чтобы гражданам оставались средства на проживание без ущемления их законных прав).
Кредитная история заемщика	Сбербанк одобряет ипотеку только тем соискателям, которые обладают положительной кредитной историей. *Даже отсутствие ранее взятых кредитов может негативно сказаться на решении банка*. Именно поэтому специалисты рекомендуют взять 1-2 небольших займа или потребительских кредита и своевременно с ними расплатиться, чтобы иметь положительную кредитную историю.

Ипотека – это серьезные обязательства перед банком, поэтому и подходить к этому вопросу необходимо «подготовленным» во всех смыслах.

Необходимые бумаги

Для получения ипотечного кредита для расширения жилплощади в Сбербанке потребуется следующий пакет документов:

паспорт заявителя (если предусматриваются поручители, то их паспорта также необходимо предоставить);
заявление на получение кредита – заполняется заявителем лично;
справка о доходах (по форме банка или стандартная форма 2НДФЛ);
копия трудовой книжки, заверенная в отделе кадров по месту работу;
документы на жилплощадь, подтверждающие право собственности;
свидетельства о рождении детей (если имеются);
свидетельство о заключении брака (если заемщик состоит в браке);
копии документов на приобретаемую квартиру и отчет о ее рыночной стоимости;
письменное согласие иных собственников жилья, если их несколько.

В каждом индивидуальном случае сотрудник банка вправе потребовать дополнительные документы, как характеристику с места работы или правоустанавливающие документы на иную собственность, если требуется залог.

Образец справки о доходах 2-НДФЛ

Когда дополнительная…

Обязательные условия

К обязательным условиям относятся следующие пункты, несоответствие которым изначально приводит к отрицательному решению на получение ипотечного кредита:

Официальное трудоустройство	Заемщик должен быть оформлен по трудовой книжке не менее 1 года на последнем рабочем месте. Общий трудовой стаж не менее 3 лет.
Заработная плата	Доход должен быть подтвержден документально, что значит – заемщик должен получать «белую» зарплату. Дополнительные источники дохода также необходимо подтвердить (к примеру, если гражданин занимается частным извозом в свободное время, то он обязан подтвердить это справкой из налоговой службы).
Возраст	21-65 лет. При условии, что общий трудовой стаж должен составлять не менее 3-х лет, то получить ипотеку в 21 год крайне проблематично. Средний возраст заемщиков, которым беспроблемно одобрят ипотечный кредит, составляет 24-27 лет и выше. *Крайнее цифровое значение (65 лет) – период окончания кредитного договора*. Это также нужно учитывать, если планируется расширение жилплощади по ипотеке в среднем возрасте (40-45 лет).
Наличие недвижимости в собственности	Банк более охотно одобряет кредит, если у человека имеется уже жилье в собственности.
Положительная кредитная история	Обязательное условие.

В целом, соответствовать всем критериям несложно. Это доказывает процент положительных решений (более 80%) на ипотеку, а также соотношение обращений именно в Сбербанк к другим банковским учреждениям (более 50%).

Свидетельство о государственной регистрации права

Программы для поддержки населения, направленные на улучшение жилищных условий на 2022 год

Для роста рынка доступного жилья и повышения популярности ипотечных кредитов как способа улучшения качества жизни реализованы следующие проекты:

Программа «Жилище», став участником которой льготник получает сертификат.
Семейная ипотека.
Социальные займы на покупку квартиры. Условия варьируются от региона.
Расходование предусмотренных сертификатом на право получения материнского капитала денег для субсидированной ипотеки.

Помимо проекта «Жилище» существуют еще варианты получения дешевого кредита на улучшение жилищных условий — семейные, социальные и займы на покупку недвижимости с использованием материнского капитала.

Семейная ипотека

Этот вид кредитования направлен на улучшение демографической обстановки и роста рынка ипотеки. Разработан проект по указу президента.

Смысл программы прост – семьи, где с начала 2022 года появился на свет второй или третий ребенок, имеют возможность получить ипотеку по ставке 6% годовых. Если на момент появления нового члена семьи у родителей уже был действующий кредит, они могут обратиться в банк для рефинансирования.

По истечении этого срока ставка будет повышена. Новые проценты по ипотеке будет высчитываться по формуле: «ставка рефинансирования 2%».

Получить кредит можно на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке на срок до 30 лет. Сумма кредита зависит от региона проживания.

Социальная ипотека

Этот государственный проект направлен не только на улучшение жилищных условий для отдельных категорий граждан. Его успешная реализация позволяет поддержать молодых специалистов и работников бюджетной сферы. Рассчитывать на участие в программе могут не только семьи с детьми.

Суть социальной ипотеки заключается в следующем:

Заемщик получает возможность покупки квартиры по цене ниже рыночной по региону.
В качестве помощи от государства предоставляется сумма, равная 30-35% от стоимости квартиры.
Займ на покупку жилья выдается по сниженной процентной ставке.

Возможность купить квартиру ниже рыночной цены реализуется за счет того, что покупка происходит у города или субъекта федерации. Стоимость ее становится в 3-4 раза меньше среднерыночной.

Существуют специальные программы для молодых специалистов. Воспользоваться ими могут:

Учителя, которые не достигли возраста в 35 лет. Отработать по специальности на момент обращения за помощью нужно не менее трех лет.
Ученые до 35 лет, отработавшие в бюджетной научной организации не менее 5 лет непрерывно. Решение о выдаче льготной ипотеки принимает академия наук. У ученого не обязательно должна быть семья.
Врачи и военные. Медики могут рассчитывать на субсидированную ипотеку только если у них в собственности нет никакой недвижимости. Военные должны принимать участие в накопительной программе не менее трех лет. О военной ипотеке можно узнать здесь.

Молодые специалисты, вне зависимости от сферы, для получения жилищного сертификата должны обращаться к непосредственному руководству. По этому документу происходит перечисление суммы сертификата на банковский счет при оформлении сделки.

Материнский капитал – полезная государственная субсидия. Выдается сертификат пенсионным фондом после того, как в семье появляется второй ребенок. В 2022 году его сумма чуть больше 466 617 рублей. Варианты применения положенных по сертификату денег не сводятся только к их вложению в улучшение жилищных обстоятельств. Для ипотеки использовать материнский капитал выгодно и безопасно.

Существуют несколько вариантов применения сертификата:

Оформление кредита на покупку жилья на специальных условиях. Потенциальные клиенты банка должны иметь личные накопления на первоначальный взнос. Сертификат на маткапитал же будет использован на уменьшение его размера и принят во внимание при рассмотрении заявки. Многими банками в этом случае разработаны специальные схемы ипотечного кредитования с льготными условиями.
Расходование средств маткапитала для оплаты первоначального платежа по ипотеке. От заемщиков не требуется наличие собственных средств, однако их доход должен быть достаточным для ежемесячных выплат по договору.
Досрочное погашение действующего кредита. Если супруги уже имеют ипотечный кредит на момент получения сертификата, его используют в целях уменьшения суммы долга.

При каждом из вариантов владелец сертификата не получает деньги наличными. Во избежание нецелевого использования, право на перечисление денег передано в Пенсионный фонд. При необходимости воспользоваться материнским капиталом, владелец пишет заявление с указанием целей и предоставлением подтверждения. Деньги переводятся на банковский счет и расходуются по прямому назначению.

Условия ипотеки с материнским капиталом в банках можно узнать из специального поста на нашем сайте.

Также рекомендуем узнать о том, как получить субсидию на покупку квартиры в 2022 году, а также получить жилье матери одиночке.

Если статья была вам полезна, просим поставить лайк и сделать репост.

Варианты улучшения жилищных условий с помощью ипотеки

«Жилище» – многосоставный проект, запущенный одновременно по всей территории страны. Направлен на поддержку желающих улучшить жилищные условия с помощью льготного ипотечного кредитования. Проект начал реализовываться с 2022 года и рассчитан на 10 лет. Впоследствии сроки были увеличены, реализация продолжается до сих пор.

Первоначально проект был рассчитан на помощь молодым семействам с маленькими детьми. Сегодня принять участие в проекте могут несколько категорий граждан:

Семьи, где каждому из супругов не больше 35 лет.
Матери или отцы, воспитывающие ребенка в одиночку.
Военнослужащие и военные пенсионеры.
Государственные служащие.
Работники правоохранительных органов и министерства чрезвычайных ситуаций.
Семьи, жилье которых признано аварийным.
Семьи, лишившиеся жилья в силу непредвиденных чрезвычайных ситуаций.

Реализация программы «Жилище» в федеральном масштабе предусматривает разные варианты помощи нуждающимся. Правительством Москвы утверждена программа реновации. Принцип действия заключается в сносе устаревших домов и переселении в новые квартиры. В рамках этого проекта также реализована ипотека на улучшение жилищных условий с льготами со стороны властей города.

Основное направление программы – участникам предоставляется сертификат номиналом определенной суммы. Ее размер составляет 35-40% от стоимости квартиры. Сумма определяется с учетом состава семьи, региона проживания и метража текущей квартиры или дома.

Помимо этого «Жилище» включает выдачу ипотечных кредитов на выгодных условиях. Процентная ставка составляет 9,5% годовых.

Чтобы стать участником проекта и получить место в очереди для получения льготной ипотеки, обращаться нужно к должностным лицам в администрации. Туда передается заявление о необходимости улучшения условий проживания. Ответ, согласно законодательству, будет дан в течение 10 рабочих дней. При положительном результате рассмотрения заявления льготнику будет предоставлен расчет суммы субсидии, а сам заявитель встанет в очередь.

Вместе с заявлением для расчета суммы помощи и принятия решения следует подготовить и передать в жилищный отдел следующие документы:

Копии паспортов членов семьи, копии свидетельств о рождении детей.
Справки об официальном заработке.
Документ, подтверждающий текущие жилищные условия.
Выписка с текущего счета, справка или другой документ из банка о наличии на счете суммы, необходимой для оплаты первого взноса по ипотечному кредиту.
Свидетельство о браке.

Рекомендуем посмотреть

Adblock detector

Частным лицам

Желание приобрести комфортную недвижимость лучше старой возникает в том числе у людей, не подходящих под параметры государственных программ. Отсутствие материальной поддержки для таких лиц компенсируется упрощением получения заемных денег. Банку выгоднее иметь дело с обладателем объекта недвижимости. Собственная квартира, дом служат залогом, гарантом надежности сделки. Приобретающим квадратные метры изначально бывает сложно получить одобрение заявки в банке.

При желании купить собственные квадратные метры клиент обращается за ипотекой, целевым займом в любое ближайшее отделение финансового учреждения. Открыта возможность подать заявку в режиме онлайн через интернет сайт банка. Заемщику требуется предоставить стандартный пакет документов, выбрать подходящую персональным условиям ипотечную программу, предпочитаемую форму использования средств. Предлагаются продукты на рынках первичного, вторичного жилья, постройки собственного дома, проведения ремонтных работ в помещении.

Получить кредит на покупку собственных квадратных метров в отделениях Сбербанка несложно. Нужно собрать необходимые справки, оформить бумаги, соблюдать сроки и процедуры. Возникающие вопросы помогут решить представители территориальных государственных органов, жилищных комитетов. Со стороны финансового учреждения на помощь придут персональные менеджеры, обеспечивающие дистанционную поддержку через формы обратной связи, принимающие клиентов в территориальных отделениях.

Для нуждающихся

Данный официальный статус выдается в местных государственных органах, занимающихся проблемами проживания граждан. На особое положение могут претендовать семьи, не имеющие собственного жилья, вынужденные снимать квартиру длительное время. Проживающие в коммуналках, общежитиях, аварийных помещениях.

Несоответствие нормативов обеспечения одного человека достаточной площадью квадратных метров входит в перечень критериев. Обратившиеся граждане становятся на учет местной администрацией, добавляются в очередь нуждающихся. Одной из мер по решению проблемы является выдача ссуды на льготных условиях для улучшения жилищной ситуации.

Какие категории заемщиков могут подать заявку?

Стране нужны здоровые, счастливые граждане, проживающие в комфортной, безопасной для здоровья обстановке. Важным фактором для исполнения заданных стандартов является доступное, современное личное пространство. Дом, квартира должны соответствовать параметрам, обеспечивающим нормальное ежедневное функционирование человека. Нахождение в аварийных, непригодных для проживания объектах несет риски для государства, самого человека. Для решения существующих проблем постоянно функционируют, разрабатываются новые программы по кредитованию населения с целью покупки собственного жилья.

Между государством и Сбербанком заключен ряд договоров по содействию населению в исполнении данных льготных планов. Претендовать на помощь могут:

Официально получившие статус нуждающихся лица;
Имеющие серьезные проблемы со здоровьем, инвалидность;
Востребованные специалисты, ученые;
Молодые семьи, в которых супругам менее 30 лет;
Проходящие службу в вооруженных силах, приравненных к ним военизированных структурах — МЧС, полиции;
Переезжающие для длительного проживания в сельскую местность.

Постоянно способствовать улучшению жилищных условий граждан путем выдачи льготного кредита стараются многие субъекты Российской Федерации, представители региональной администрации.

Общая процедура

В различных субъектах страны существуют нормативные количества квадратных метров на одного человека. Средние величины составляют более 30 на одного жильца, по 18 на каждого дополнительного. Прописаны санитарно-гигиенические стандарты, параметры безопасности. Не соответствующие действующим требованиям объекты подлежат исправлению, устранению недостатков. При невозможности изменения ситуации проблемный, аварийный объект подлежит расселению.

Не всегда чиновники успевают оперативно отслеживать обстановку на местах, владеют достаточной информацией о персональных ситуациях определенных семей. При наличии проблем с личным пространством, необходимо выполнить несколько действий:

Обратиться в государственные органы по месту проживания, отвечающие за качество жизни граждан;
Изложить проблемы представителю жилищного комитета;
Узнать о возможностях исправления ситуации, льготных программах, условиях, необходимых со стороны гражданина шагах;
Выполнить требуемое — произвести фиксирующую недостатки экспертизу, собрать нужные документы.

Далее государственная машина приходит в действие. В различных регионах главы администрации имеют право вводить дополнительные программы, в которых заинтересована их граждане.

При вынесении положительного решения об участии в программе обратившемуся выдается свидетельство о предоставлении средств на покупку, ремонт жилплощади. Документ предоставляется в банк. Финансовое учреждение открывает специальный счет для перечисления государственных средств. Расчет производится с поставщиком услуг, продавцом в безналичной форме. Процедуру не стоит затягивать, срок действия бумаги ограничен одним годом с момента выдачи. Неиспользованные деньги возвращаются в казну автоматически.

Материнский капитал

Государственную помощь в виде средств за рождение второго ребенка и более возможно использовать для решения ситуации с проживанием. Средства могут послужить в качестве оплаты первоначального взноса с целью приобретения квартиры, постройки собственного дома, в котором малышу с родителями будет комфортнее. Граждане могут направить денежную помощь на оплату процентов по займу, погашение основного долга, улучшение существующего помещения с помощью ремонта, реконструкцию.

Постановление правительства гарантирует право молодых семей на получение, использование льготы, но накладывает ряд ограничений:

При проведении работ по улучшению жилища полезная площадь не должна стать менее оговоренных нормативов на всех членов семьи;
Направление помощи на ремонт возможна при необходимости устранения критических недостатков, выходящих за рамки прописанных стандартов безопасности, комфорта;
Не разрешается покупка части квартиры, если помещение не отделено от остальных.

При выполнении необходимых требований, предоставлении документов средства материнского капитала послужат хорошим подспорьем в получении, оплате займа.